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2024년 11월 28일 국토교통부 보도자료에 따르면 신생아 특례 대출에 대한 맞벌이 부부 연 소득 2억원 이하까지 확대하겠다고 하였습니다. 얼마까지 받을 수 있을지는 주택 가격과 대출 상환 능력에 따라 달라지며 최대 5억원까지 받을 수 있습니다.
신생아특례대출 조건
신생아 특례 대출 대상자는 접수일 기준 2년 내 출산한 무주택 세대주 및 1주택 세대주(대환대출)이어야 합니다. 그리고 부부합산 연 소득 2억원 이하, 순자산 4억 6900만원 이하 세대주여야 하며 대장 주택은 전용면적 85㎡ 34평 이하 주택으로 평가액은 9억원 이하 가능합니다.
금리 조건
금리는 연 소득이 높을수록, 그리고 대출 기간이 길수록 올라갑니다. 특례 금리는 기본 5년 적용되고, 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우 추가 출산 자녀 1명당 특례 금리 적용 기간이 5년 연장됩니다. 최장 15년까지 가능합니다.
이전까지는 소득 기준이 1.3억원 이하였으나, 앞으로는 맞벌이 부부 2억원 이하까지 가능해집니다. 맞벌이 부부 1.5억원 이하, 1.7억원 이하, 2억원 이하 3구간으로 나뉩니다. 아래 우대금리들까지 적용받으면 조금 더 낮출 수 있어 부담을 줄일 수 있습니다.
우대금리
- 청약 통장 0.3~0.5%
- 추가 출산 0.2%
- 기존 자녀 0.1%
- 신규 분양 0.1%
- 부동산 전자 계약 0.1%
- 중도 상환 0.2%
- 소액 대출 0.1%
전자 계약에 청약 통장 조건을 충족했다면 0.1%+0.3%인 0.4%정도 받을 수 있습니다. 청약통장 5년 이상, 60회차 납입하면 0.3%, 10년 이상 120회차 시 0.4%, 15년 이상 180회차 시 0.5%입니다.
대출 한도 계산하기
대출 한도는 최대 5억원 까지로 DTI 60%, LTV 70% 이내여야 하며 생애 최초는 LTV 80%까지 가능합니다.
계산은 LTV 70%(생애최초 80%)로 매매가에서 70%에서 방공제하면 되는데요. 예시로 서울 8억 아파트를 매수할 때 LTV는 70%로 5억 6천만원입니다. 여기서 서울 기준 방공제 5500만원을 공제하여 계산하면 5억 500만원이 됩니다. 그러나 최대한도가 5억원이기 때문에 5억까지만 가능합니다.
그런데, 해당 금액이 전부 나오는 것이 아닙니다. 대출 상환 능력에 따라 한도가 결정됩니다.
가계 부채의 위험성 및 연체 가능성 등을 고려하여 소득이 적거나 부채가 많은 경우 한도가 줄어들게 됩니다. 다행히 소득이 낮더라도 DTI 60% 한도라 걱정을 덜 수 있습니다.
[30년 원리금균등상환 예시]
비슷한 금액대로 계산을 해보시거나, 예상치를 네이버 대출 계산기를 통해 예상해보실 수 있습니다.
